Inicialmente es necesario definir que son las: Las monedas digitales de los bancos centrales o Central Bank Digital Currencies (por su terminología en inglés), son versiones electrónicas modernas del dinero que todos conocemos. Imagina el dinero que usas para comprar tus cosas transformado en un formato digital que puedes guardar y gastar desde tu teléfono o computadora. Desde hace unos años se está estudiando la creación de una Moneda Digital del Banco Central (caoc), lo anterior responde a la necesidad de adaptación, ya que vivimos en un mundo que está cambiando muy rápidamente gracias a la tecnología, cada vez más personas usan teléfonos, computadoras y dispositivos electrónicos para comprar y pagar en línea, lo cual hace que muchas personas se pregunten si deberíamos tener una versión digital del dinero que usamos todos los días emitida, regulada y respaldada por una institución oficial, como lo es un Banco Central.
Una de las principales razones para considerar CBDC es que puede hacernos la vida más fácil y cómoda, imagina poder llevar todo el efectivo en tu teléfono y realizar pagos con solo tocar la pantalla, será como llevar tu billetera mágica sin tener que preocuparte por perder tus billetes o monedas. Las CBDC son similares al efectivo en que son de curso legal y tienen el mismo valor. Sin embargo, las CBDC son más seguras y eficientes que el efectivo porque se pueden transferir electrónicamente de forma instantánea y segura.
Una razón importante es que CBDC puede hacer que más personas accedan a los servicios financieros, hay personas que viven en lugares remotos o no tienen una cuenta bancaria y esto les dificulta realizar transacciones o ahorrar dinero, con estas monedas pueden acceder a los servicios financieros más rápido. Ahora, los Bancos Centrales, tiene como función principal el administrar y controlar el dinero nacional, con las CBDC podrían emitir una nueva forma de moneda digital respaldada por el gobierno, al igual que los billetes y monedas que usa en su vida diaria.
BENEFICIOS.
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- Rapidez en las transacciones. Con CBDC, las transferencias y pagos serían mucho más rápidos y eficientes. Olvídate de depender de intermediarios o bancos, ¡las transacciones serían casi instantáneas.
- Mayor inclusión financiera. Las CBDC serían una poderosa herramienta para brindar acceso a servicios financieros a personas que actualmente no tienen cuentas bancarias, lo anterior permitiría que más personas, incluso las que viven en áreas rurales, participen en la economía de manera justa y equitativa.
- Mayor seguridad. Las CBDC se diseñarían con tecnologías de seguridad avanzadas, haciéndolas más resistentes al fraude y la falsificación, además, al estar respaldadas por el Banco Central, contarían con una garantía de confiabilidad y solidez, superando otras formas de dinero digital.
- Efectividad en la política monetaria. Gracias a las CBDC, los Bancos Centrales podrían tener un mejor control y seguimiento del flujo de dinero en la economía, esto les permitiría implementar políticas monetarias más efectivas para mantener la estabilidad económica y controlar la inflación.
- Fomento de la innovación financiera. La introducción de CBDC también estimularía la innovac1on en el sector financiero, lo cual ayudaría al surgimiento de nuevas aplicaciones y servicios basados en la tecnología CBDC, mejorando la experiencia de los usuarios y dando lugar a soluciones financieras más avanzadas. Sin embargo, no todo son beneficios, y varios expertos en monedas digitales han expresado su preocupación por diversos tópicos de la vida, que se verían sensiblemente afectados por la implementación generalizada de las CBDC.
DEBILIDADES
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- Vulnerabilidad cibernética. La digitalización de fondos aumenta el riesgo de ataques cibernéticos y piratería, si no se protegen adecuadamente, las CBDC pueden ser víctimas de fraude y robo, lo que afecta la seguridad financiera de las personas y las organizaciones.
- Exclusión financiera. Si bien las CBDC tienen el potencial de mejorar la inclusión financiera, también existe el riesgo de que las personas que no están familiarizadas con la tecnología se queden fuera del sistema o no tengan acceso al sistema electrónico.
- Privacidad y vigilancia. La implementación generalizada de CBDC podría plantear preocupaciones sobre la privacidad y el seguimiento de las transacciones financieras de las personas. Es crucial establecer salvaguardas para proteger la privacidad de los usuarios y evitar un exceso de vigilancia.
- Riesgo sistémico. Si todos los ciudadanos y las empresas dependen únicamente de las CBDC, cualquier falla o mal funcionamiento en el sistema podría tener graves efectos sistémicos en la economía, afectando a millones de personas de inmediato. Problemas.
- Desafíos regulatorios. La introducción generalizada de CBDC requeriría una regulación y supervisión adecuadas para garantizar un uso responsable y evitar el lavado de dinero y otras actividades ilícitas, es innegable que la falta de regulación podría llevar a problemas financieros y legales.
- Desigualdad social y financiera. De no gestionarse adecuadamente, las CBDC pueden exacerbar las desigualdades existentes, ya que aquellos con acceso a tecnología y educación financiera se benefician, mientras que otros pueden quedarse atrás y tener dificultades para administrar la nueva forma de dinero.
DIFERENCIAS ENTRE LAS CRIPTOMONEDAS Y LAS CBDC
Las criptomonedas, al igual que las monedas mágicas, viven en internet. La gente decide cuánto pagar por ellas, y no hay una persona o un banco que las controle, y su valor puede cambiar mucho. Algunas personas las usan para comprar cosas en línea o invertir. Por otro lado, las CBDC son como el dinero digital que ya conocemos. Los gobiernos y los Bancos Centrales son responsables de su creación y supervisión. Se utilizan para hacer pagos y compras de manera segura y tienen el respaldo de un país. Las CBDC son controladas por los gobiernos y tienen un valor establecido y seguro, mientras que las criptomonedas son independientes y cambian de valor según la gente. Se pueden determinar algunas características relevantes que hacen denotar la diferencia entre ambas, como lo son: Emisor de las Criptomonedas y las CBDC Las criptomonedas son emitidas y administradas por redes descentralizadas basadas en tecnología blockchain, las entidades centrales, como el gobierno o el banco central, no tienen control sobre ellas. Los Bancos Centrales de los países emiten, controlan, regulan y respaldan directamente las monedas digitales conocidas como CBDC.
Valor y respaldo.
El valor de las criptomonedas depende de la oferta y la demanda del mercado, lo que puede resultar en precios altamente inestables. No están respaldadas por un gobierno ni por activos físicos.
La importancia de las CBDC radica en que están respaldadas por la autoridad y la confianza del gobierno del país emisor. Cada unidad de CBDC sería respaldada por una reserva de dinero fiduciario equivalente en el Banco Central.
Descentralización.
Las criptomonedas son descentralizadas, lo que significa que no tienen un gobierno central y todas las transacciones se registran y verifican en una red de nodos distribuidos.
El Banco Central del país emisor tiene el control y la centralización de las CBDC, y las transacciones se llevan a cabo bajo la supervisión y regulación del gobierno.
Naturaleza
Las criptomonedas son activos digitales independientes que se crearon para intercambiarse y guardar valor. Algunas criptomonedas, como Bitcoin y Ethereum, no se utilizan solo como dinero.
Las CBDC son una versión digital del dinero fiduciario de un país, como el dólar estadounidense o el euro, y están diseñadas para facilitar transacciones electrónicas de manera similar al dinero en efectivo.
ESTATUS ACTUAL
Desde febrero de 2023, más de cien bancos centrales en todo el mundo están considerando o creando CBDC. Bahamas, China, Nigeria y Suecia son algunos de los países que han establecido CBDC. Otros países, como Estados Unidos y la Unión Europea, están construyendo sus propias CBDC en sus primeras etapas.
Por último, pero no menos importante, los bancos centrales están explorando el CBDC para proteger su soberanía monetaria. Las CBDC pueden ayudar a los bancos centrales a controlar la oferta monetaria y la inflación, así como contrarrestar el uso de criptomonedas, que no están reguladas por ningún gobierno o entidad central.
En conclusión, aunque el futuro de las monedas no termina de verse bien definido, existen muchas preocupaciones por su implementación a nivel mundial, especialmente por los esfuerzos que se requerirán para asegurar su generalización en las transacciones, especialmente en Comercio Exterior.
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